--- --- type: event locale: it title: 'Finpal Lab | Capire se e quando mancano i soldi: il flusso di cassa - Lezione 1' url: https://community.qonto.com/it/finpal-it/events/finpal-lab-capire-se-e-quando-mancano-i-soldi-il-flusso-di-cassa.md author: Elena category: finpal-it created_at: '2026-04-27T09:01:42Z' updated_at: '2026-05-29T14:15:07Z' date: '2026-05-25' time: '13:00' in_person: false webinar: true cta_text: Accedi ai materiali cta_url: https://qonto.com/it/finpal-lab#finpal_form --- # Finpal Lab | Capire se e quando mancano i soldi: il flusso di cassa - Lezione 1 ## **Avrò abbastanza liquidità per pagare tutto, oggi e nei prossimi mesi?** La prima lezione del Finpal Lab è dedicata a un tema centrale per chi gestisce un’attività: **capire se la liquidità sarà sufficiente nel tempo, non solo oggi.** Temi della sessione: - perché un’azienda può essere “in utile” ma avere comunque pochi soldi disponibili - la differenza tra ciò che fatturi e ciò che incassi davvero - come entrate e uscite si distribuiscono nel tempo - che cos’è il **cash flow** e perché è diverso dal conto economico - come riconoscere in anticipo i segnali di possibile tensione di cassa **Esperti:** - Pasquale Tuosto, CFO di **Cosmico** - Michele Pagani, CEO & Co-Founder di **Flatmates** > Finpal Lab è un percorso pratico e gratuito di 5 lezioni per leggere meglio i numeri della propria impresa, anticipare criticità e prendere decisioni con più metodo e meno istinto. ### Tutte le lezioni: - Capire se e quando mancano i soldi: il flusso di cassa - Capire i numeri dell'azienda: il conto economico - [Link](https://community.qonto.com/it/finpal-it/events/finpal-lab-capire-se-e-quando-mancano-i-soldi-il-flusso-di-cassa-2f063d76-487d-4e72-b0f5-a57ec67088ba) - Pianificazione fiscale e societaria e strategia aziendale - [Link](https://community.qonto.com/it/finpal-it/events/finpal-lab-pianificazione-fiscale-e-societaria-e-strategia-aziendale) - Usare i numeri per prendere decisioni - [Link](https://community.qonto.com/it/finpal-it/events/finpal-lab-usare-i-numeri-per-prendere-decisioni) - Progettare il passaggio generazionale dell'impresa familiare - [Link](https://community.qonto.com/it/finpal-it/events/finpal-lab-passaggio-generazionale-in-azienda) ## Comments **Elena** — 2026-05-21T08:32:06Z Ciao a tutti e tutte :) Qui sotto alcuni link utili di approfondimento: - Articolo di approfondimento sulla gestione del flusso di cassa, di [@Susanna Fanelli](/it/members/susanna) (partner yourCFO) - [Link](https://community.qonto.com/it/finpal-it/articles/gestione-finanziaria/gestione-del-flusso-di-cassa-la-chiave-per-la-solidita-finanziaria-della-tua-azienda) - Cos'è il flusso di cassa, spiegato in modo semplice (direttamente dal glossario di Qonto) - [Link](https://qonto.com/it/glossary/flusso-di-cassa) - Un'intervista a [@Marco Alba](/it/members/marco-alba), CFO di Kampaay - [Link](https://community.qonto.com/it/finpal-it/articles/gestione-finanziaria/community-spotlight-marco-alba-cfo-kampaay) Se avete altri link o risorse utili, lasciate pure un commento! A lunedì! **Elena** — 2026-05-29T14:29:53Z Ciao a tutti e tutte 👋 Lascio qui sotto alcuni degli spunti che mi sono rimasti più impressi dopo aver seguito questa lezione: 1. **Si può fallire "in utile"** (concetto che per me era assurdo!): utile ≠ cassa. Una fattura da 100k emessa a gennaio ma incassata ad aprile: a bilancio è +22k di utile, ma sul conto sono −78k. E non è teoria: nel 2024 in Italia ci sono stati **9.194 fallimenti** , +59% tra le PMI nel primo semestre. La causa più frequente non è vendere poco, ma restare senza cassa. 2. **Da 1,3 miliardi a 9 milioni, la cassa funziona uguale** : Pasquale ha portato Brunello Cucinelli, Michele la sua Flatmates: agli antipodi per dimensione, identici nella logica. Il dato che mi ha colpito: Cucinelli ha **370 milioni "fermi" in magazzino** - cassa vera, che non paga stipendi né fornitori finché non diventa vendita. Tra l'acquisto del cashmere e l'incasso finale passano 9 mesi. Per una PMI cambia solo la scala: voi emettete a gennaio e incassate ad aprile. 3. **Lo strumento da usare subito: il forecast a 13 settimane** : quella che mi è rimasta più in testa è **l_a cella che diventa rossa quando la cassa scende sotto la soglia di sicurezza:_ v** edi il problema settimane prima che succeda. Dietro c'è un semplice Excel con le settimane in colonna, incassi e uscite e l'orizzonte di 13 settimane, cioè un trimestre: abbastanza vicino per essere accurato, abbastanza lontano per agire. E quando si vede rosso, le 4 leve vanno usate in quest'ordine: accelerare gli incassi → dilazionare le uscite → attivare le linee bancarie → tagliare le spese. Mio mito che è stato sfatato in questa lezione: _"la cassa è roba da commercialista"_. ❌ Falso. Il commercialista fa il bilancio una volta l'anno, per il fisco; la gestione della cassa è vostra, ogni settimana. (A dirlo è Michele, che il commercialista lo faceva davvero 😉) A voi cosa è rimasto impresso?